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不良贷款双升成商业银行一致“步调”

不良贷款双升已成今年上半年商业银行的一致步调。在已公布半年报的两大国有银行中行和农行业绩发布会上,相关负责人均谈到各自银行目前的不良贷款情况。对比中行和农行的不良贷款情况,都有较高的相似性,而这绝非仅中行和农行独有,实际上,就目前已公布半年报的商业银行情况看,各家银行不良贷款情况大同小异。

在农行半年报分析师会议上,农行风险管理部副总经理田继敏介绍,截至今年6月末,农行不良贷款余额975亿元,较年初增加97亿元;不良贷款率1.24%,较年初微升2BP(基点)。其中,按贷款类型看,法人类不良贷款增加81亿,个人类不良贷款增加16.5亿;按区域看,不良贷款在福建、广东、山东地区增加较多;不良贷款所在行业多集中在制造业和批发零售业。此外,按企业规模看,民营中小企业不良贷款增加较多,占新增不良贷款的57%

中行的情况与农行较为相似,中行副行长张金良曾在业绩发布会上表示,中行的不良贷款主要集中在制造业、批发零售业和交通运输业,尤其是一些轻周期行业,如钢贸、航运和中小企业;从地区看,不良贷款主要集中在以外向型经济主导的广东、浙江、山东等东部沿海地区。

不少银行业分析师预计,本周即将公布的工行、建行半年报中,不良贷款分布情况预计也会与中行、农行情况较为类似。

申银万国近日公布的一份调查报告亦显示,在调研的北京上海深圳、江浙和中西部地区银行总分支机构中,除北京地区资产质量仍然稳健,其他区域不良资产加速暴露,包括前期风险较小的中西部地区不良贷款也在蔓延,部分银行的新增不良已超出年初规划。不良贷款主要来自中小企业和钢贸产业链相关企业,部分层级较低的大型国有企业下属公司风险有所增加。

不过,对于关注度较高的钢贸产业链不良贷款,农行方面曾向证券时报记者表示,农行由于对钢贸相关企业贷款占比较少,因此这一领域的不良问题在同业中相对不突出。然而,与钢贸产业链不良相关的另一个关注点则是,农行今年上半年个人住房按揭不良贷款余额较年初增加2.2亿元,田继敏透露,这主要源于江浙地区因钢贸问题导致的弃房。

对于农行的房地产贷款,田继敏表示,农行高度关注房地产行业,目前未发现房地产企业出现大面积亏损。信贷政策严格执行国家政策,一直坚持对房地产行业的限额管理。截至今年6月末,农行公司类房地产贷款余额4322亿元,按城市划分,公司类房贷重点支持一二线城市,其占比高达80%;按客户评级划分,着重将房贷额度投向总分行核心客户。其中,评级在2A级以上的客户贷款占比为80%左右。

而就个人住房按揭贷款,农行方面表示,将继续按照央行规定,即重点支持首套房贷款,最低可有8.5折利率优惠,二套房最低可执行基准利率的1.1倍,三套房不给予个人按揭贷款。

此外,优先股发行问题,农行方面透露,发行申请已提交证监会,待监管部门批准后就马上转入发行,910月份都有较好的发行窗口。由于优先股还处于试行期,规模不宜过大,监管部门也允许分次发行,因此今年将计划发行不超过400亿,会提升资本充足率0.4个百分点。

 


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